上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子

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上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子
　　上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子？刘先生和刘太太是中学同学，两人今年34岁。刘先生是私营企业主管，税后月收入10000元左右，刘太太是长沙一所大学的老师，月收入约7000元，家里有两个孩子。在长沙河西有套三室一厅的房子，目前房贷已结清。双方父母均已退休，均有住房和退休金。刘先生一家四口每月的基本生活开销大约在2000元，大女儿即将上幼儿园，费用为每月3000元，小儿子的奶粉、尿片等为每月2000元，人情、旅游、请客吃饭等开支，家庭年度开支约10万元。家庭资产方面，5万元的股票、6万元的基金、13万元活期存款、4万元定期存款。
　　80后家庭理财
　　财务分析
　　刘先生一家是“4+2+2”型家庭，两位年轻人工作压力大，需补充一定的商业保险，另外要及时做好子女教育和养老规划。同时，通过合适的金融工具及稳健的投资方式，抵御通货膨胀。
　　理财建议：
　　1、做好家庭资产合理配置
　　适当做好家庭资产配置，建议刘先生预留3万元左右的紧急备用金，可以签约自动理财产品，申购和赎回都非常快捷，另外，建议申办一张信用卡，适当提高家庭资产负债率和生活品质。配置一部分中长期的稳健产品，在降息通道下，提前锁定收益，可以配置约10万元的p2p产品，同时可开通黄金定投，适当配置黄金资产。对股票做好及时止盈与止损，对基金定期进行检视与调整。
　　2、定投基金储备教育和养老
　　建议用基金定投计划来准备子女教育金及养老金。按照固定时间扣款的目的是为了摊薄投资成本，扣款时间和金额都能任意改动，既达到了“强制储蓄”的目的，也能得到投资收益。刘先生夫妇可以优选基金建立定投组合，每月定投约2000元，并定期检查及调整。
　　3、补充医疗和意外保险
　　刘先生及太太单位有社保和团体医疗保险。但还需补充商业保险，提供保障。按“双十”法则，刘先生家庭的保费支出应在家庭年收入的百分之十左右，约2万元，建议配置大病医疗保险和意外险。
　　总的来说，像刘先生这样上有老下有小的80后家庭，更多的是做好家庭保障计划，在充分维持家庭生活水平的情况下，再考虑投资理财，如此家庭才能健康发展。